Все финансисты в один голос твердят, что хранить деньги дома – глупо, опасно и невыгодно. Дескать, квартиру могут в любой момент «обчистить» да и деньги со временем в цене не растут (царские червонцы хранить дома опаснее вдвойне).
Достойной альтернативой «хранению денег под матрацем» многие считают банковские депозиты. Проценты по таким вкладам, правда, невелики, но зато денежки лежат в специальном хранилище, да и инфляцию худо-бедно эти самые проценты покрывают (во всяком случае, ее часть).
Однако с приходом кризиса оказалось, что банковские вклады не такие уж и надежные. Страну каждый день «радовали» новости об очередном банкротстве очередного банка. Люди нервничали, свои депозиты возвращали с трудом (банки тоже в этой ситуации можно понять), «хранение под матрацем» для многих стало единственным вариантом сбережения личных финансов.
А как же обязательное страхование вкладов, которое гарантирует возврат средств каждому вкладчику вот уже несколько лет подряд? Задумка со страхованием вкладов, конечно, неплоха.
В двух словах – с недавних пор сохранность банковских вкладов обеспечивает само государство. Страховать вклады теперь обязаны абсолютно все банки, предлагающие своим клиентам оформить у них депозит. По идее, банк, который в данной системе не участвует, принимать вклады у населения вообще не имеет права.
Однако на сегодняшний день есть несколько банков, вклады в которых были размещены еще до эпопеи с обязательным страхованием. Так что в случае банкротства такого банка, вкладчики будут искать правду не в Агентстве страхования вкладов, а в Банке России.
Теперь что касается вкладчиков новых. Размещая в банке свой депозит, имейте в виду следующее.
Ограничение на максимальную сумму страхуемого депозита
На сегодняшний день максимальная сумма вклада, подлежащая обязательному страхованию, составляет 700 000 рублей. И вряд ли эта сумму в ближайшее время будут пересматривать в большую сторону.
Так что, размещая свой вклад в любом из российских банков, следите за тем, чтобы размещаемая на депозите сумма не превысила «верхнюю планку». Кстати, ограничение касается не только «тела» депозита, но и начисленных на него процентов.
В принципе вносить на депозит можно любую сумму. Но «хвостик» сверх 700 000 просто не подпадает под обязательное страхование вкладов.
Несколько вкладов в одном банке
Косвенно это ограничение связано с предыдущим. Если вкладчик размещает в одном банке несколько вкладов, то и считаться они тоже будут по сумме как одно целое. В общем, если размер всех вкладов в одном банке превысил отметку в 700 000 рублей, в случае банкротства банка получить назад свои кровные будет достаточно проблематично. Как правило, возмещение вкладчикам на условиях конкурсного производства в отношении банка занимает около года. И гарантий получить обратно свои деньги практически нет…
Для вкладчика будет безопаснее «развести» свои вклады по разным банкам. Или же оформить часть из них не на себя, а на третье лицо (жена, дети).
Возмещение невозможно без документов
Часто случается ситуация, когда при лишении банка лицензии уничтоженными оказываются практически все документы. В том числе, и доказывающие внесение Вашего вклада на счет этого банка.
Поэтому на всякий случай храните у себя письменные доказательства всех операций по Вашему вкладу: подписанный договор, открытие счета, квитанции обо всех пополнениях и т.д.
В случае потери этих документов со стороны банка, доказать Агентству страхования вкладов, что у Вас был открыт депозит на такую-то сумму и под такие-то проценты, можно только с помощью личных документов.
Да и вообще, при сотрудничестве с банками (не только по вкладам) обязательно храните все документы по всем операциям. Они наверняка Вам пригодятся и не раз…
Страхование распространяется не на все вклады
Имейте в виду, что обязательное страхование вкладов не распространяется на следующие виды вкладов:
- Банковские вклады на предъявителя;
- Обезличенные металлические счета;
- Вклады в филиалах банка, которые находятся за пределами территории России;
- Деньги на счетах индивидуальных предпринимателей.
Кстати, с первого дня 2012 года собственный капитал банка любого банка должен составлять не менее 180 млн. рублей. Те, у кого он меньше, гарантированно лишаются лицензии.
Поэтому можно подстраховаться и проверить этот момент самостоятельно. Информацию о размере собственного капитала можно найти на сайте банка в открытом доступе в разделе «Отчетность».
Но в любом случае, даже если лицензия у банка будет отозвана, а сумма Вашего вклада в этом банке не превышает 700 000 рублей, в течение двух недель Вы гарантированно получите полную компенсацию вклада от Агентства страхования вкладов (и даже с процентами).
